Ο πρώτος νόμος της οικονομικής σφαίρας λέει ότι τα χρήματα θα πρέπει να δουλεύουν για αύξηση. Ο πιο κερδοφόρος και σωστός τρόπος για να τεθούν τα χρήματα σε κυκλοφορία είναι να καταθέσετε μια τράπεζα. Αυτό δεν είναι μόνο μια μέθοδος για την εξασφάλιση των χρημάτων σας, αλλά και μια ευκαιρία να λάβετε ένα σταθερό εισόδημα (τόκοι).
Κατάθεση - τι είναι;
Για να μεγιστοποιήσετε σωστά και απλά να χαρακτηρίσετε μια τέτοια χρηματική συναλλαγή ως κατάθεση, πρέπει να στραφείτε στη χρηματοοικονομική ορολογία. Η κατάθεση είναι ένα ειδικό είδος δανείου. Εάν ένα καταναλωτικό δάνειο είναι ένα τραπεζικό δάνειο προς έναν πελάτη, τότε οι τραπεζικές καταθέσεις είναι δάνεια που οι πελάτες δίνουν οικειοθελώς στην τράπεζά τους, με την προϋπόθεση να αποκτήσουν ένα ποσοστό.
Μια τέτοια χρηματοοικονομική συναλλαγή είναι αμοιβαία επωφελής και για τα δύο μέρη, τόσο στον καταθέτη όσο και στην τράπεζα. Δηλώνει τι είναι μια κατάθεση, ο καταθέτης έχει την ευκαιρία:
- νόμιμα θέτουν σε κυκλοφορία δωρεάν κεφάλαια ·
- να λάβουν εγγύηση για ασφάλεια χρημάτων.
- να χρησιμοποιήσει το επιτόκιο.
Και η τράπεζα έχει την ευκαιρία:
- να αυξήσετε τον οικονομικό σας κύκλο εργασιών.
- αύξηση του όγκου των δανειακών κεφαλαίων για τις ανάγκες του πληθυσμού ·
- να ενισχύσει τη θέση της στη χρηματοπιστωτική αγορά.
Κατάθεση κατάθεση - το χρέος της τράπεζας προς τον καταθέτη, και υπόκειται σε υποχρεωτική επιστροφή των κεφαλαίων στον ιδιοκτήτη μετά από ορισμένο χρόνο. Πριν να πάρετε τα χρήματά σας στην τράπεζα, αποφασίστε τι είδους συνεισφορά σας ενδιαφέρει. Είναι απαραίτητο να γνωρίζουμε τι διακρίνει μια απλή κατάθεση σε μια τράπεζα με τόκους από μια κατάθεση.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας κατάθεσης και μιας κατάθεσης;
Η κατάθεση περιλαμβάνει έναν ογκώδη ορισμό και η συνεισφορά είναι μία από τις κύριες ποικιλίες της. Η πρώτη διαφορά μεταξύ της κατάθεσης και της κατάθεσης είναι ότι μόνο μετρητά μπορεί να λειτουργήσει ως δάνειο. Δηλαδή, ο πελάτης της τράπεζας ανοίγει ένα λογαριασμό, καταθέτει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε αυτό και το τοποθετεί στη διάθεση αυτού του τραπεζικού οργανισμού για ένα αυστηρά καθορισμένο (ή διαρκή, κατόπιν αιτήματος) χρόνο. Για την καθορισμένη περίοδο αποθήκευσης, η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να διαθέσει αυτά τα κεφάλαια κατά την κρίση της.
Είδη καταθέσεων
Η κατάθεση στην τράπεζα έχει διάφορες ποικιλίες, ανάλογα με τους όρους της σύμβασης μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και του πελάτη. Έτσι, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει την τοποθέτηση χρημάτων με την προϋπόθεση:
- συσσωρευτική κατάθεση - κατάθεση με αναπλήρωση.
- λογαριασμός αποταμίευσης γραμμής ·
- κατάθεση με την προϋπόθεση ζήτησης?
- εξοικονόμηση;
- καταβολή πολλών νομισμάτων.
- κατάθεση με κεφαλαιοποίηση.
- ασφάλεια κατάθεση?
- σύνταξη ·
- επενδύσεων.
Κάθε τύπος σύμβασης έχει τα δικά της χαρακτηριστικά, καθώς και τις αποχρώσεις της. Προηγουμένως, για να δοθεί προτεραιότητα σε αυτή ή το είδος της επένδυσης χρημάτων, αξίζει να μελετήσουμε λεπτομερέστερα ποια δικαιώματα και υποχρεώσεις θα έχει ο πελάτης (καταθέτης) και ποια πλεονεκτήματα και δικαιώματα έχει η ίδια η τράπεζα βάσει μιας τέτοιας συμφωνίας.
Αθροιστική κατάθεση
Εάν εξετάσετε όλες τις κερδοφόρες καταθέσεις στις τράπεζες, τότε μια κατάθεση αποταμίευσης είναι μια καλή εναλλακτική λύση για την επείγουσα. Από την πρώτη επιλογή, αυτό χαρακτηρίζεται από τη δυνατότητα να γίνεται σταθερή "έγχυση" κεφαλαίων στον κύριο λογαριασμό - μια κατάθεση με αναπλήρωση. Δηλαδή, τοποθετώντας ένα ορισμένο ποσό στην τράπεζα σε ένα ποσοστό, ο πελάτης κατά τη διακριτική του ευχέρεια μπορεί να αυξήσει σταδιακά το σώμα της κατάθεσης τοποθετώντας νέες καταθέσεις σε αυτό το λογαριασμό.
Και στην περίπτωση αυτή, ισχύει και η προϋπόθεση της τοποθέτησης χρημάτων σε όρο που ορίζεται αυστηρά στη σύμβαση ή για περίοδο καταθέσεων όψεως. Η μόνη απόχρωση είναι ότι ο πελάτης αναλαμβάνει να ανανεώνει συνεχώς το λογαριασμό για ένα συγκεκριμένο ποσό (μπορείτε περισσότερο, αλλά όχι λιγότερο) που ορίζεται στη σύμβαση. Το επιτόκιο για μια τέτοια κατάθεση θα διαφέρει ανάλογα με τις συνθήκες που παρέχει η τράπεζα στον πελάτη.
Βραχυπρόθεσμες καταθέσεις
Μεταξύ όλων των προϊόντων που προσφέρει η τράπεζα, αξίζει να δοθεί προσοχή σε μια άλλη κερδοφόρα κατάθεση - βραχυπρόθεσμα. Χαρακτηριστικό μιας τέτοιας εισφοράς κατά τη διάρκεια ισχύος της. Σημαίνει να το τοποθετείς για ένα πολύ μικρό χρονικό διάστημα. Η βασική ιδέα μιας τέτοιας συμβολής είναι η ευκαιρία για τον πελάτη να εξασφαλίσει ένα μεγάλο ποσό μετρητών μεταξύ σοβαρών νομισματικών συναλλαγών. Συχνά μια τέτοια κατάθεση χρησιμοποιείται από τον πληθυσμό:
- αν επιθυμείτε, να αποκτήσετε γρήγορα πρόσθετα εισοδήματα από ένα μεγάλο χρηματικό ποσό.
- εξασφαλίζουν ένα μεγάλο χρηματικό ποσό από τους κλέφτες.
- όταν πωλούν και αγοράζουν ακριβά κινητά και ακίνητα.
Ο ευκολότερος τρόπος παρακολούθησης μιας λειτουργίας είναι με αυτό το παράδειγμα. Ένα άτομο εκτελεί μια συναλλαγή πώλησης ενός διαμερίσματος. Η πληρωμή γίνεται σε μετρητά, δηλαδή, ένα μεγάλο ποσό μετρητών είναι παρόν στα χέρια ενός ατόμου. Για να αποθηκεύσετε πόσα μετρητά είναι στο σπίτι είναι ανασφαλές και έπειτα ο πελάτης έρχεται στην τράπεζα με σκοπό να συνεισφέρει. Εάν στο εγγύς μέλλον ο καταθέτης πρόκειται να πραγματοποιήσει μια σημαντική αγορά, δεν θα είναι επικερδής για αυτόν να συνάψει σύμβαση για ορισμένο χρονικό διάστημα και τότε η τράπεζα του παρέχει ένα προϊόν με το οποίο ο πελάτης μπορεί να ανοίξει λογαριασμό για αρκετές ημέρες.
Καταθέσεις ζήτησης
Ένας άλλος δημοφιλής τύπος μετρητών μέσω της τράπεζας είναι τα κέρδη από καταθέσεις. Έτσι, με την παρουσία ενός μεγάλου ποσού χρημάτων, ένας πελάτης μπορεί να ανοίξει λογαριασμό και να συνεισφέρει υπό τον όρο ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα οικονομικά ανά πάσα στιγμή. Μια τέτοια κατάθεση είναι ιδιαίτερα δημοφιλής ως μία από τις ποικιλίες μιας επείγουσας κατάθεσης ταμιευτηρίου ή μιας εισφοράς με κεφαλαιοποίηση. Έτσι, ο πελάτης, κατέθεσε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό στο λογαριασμό, με τόκους, μετά από λίγο έχει την ευκαιρία να αποσύρει ή να προσθέσει ένα ορισμένο ποσό.
Ένα τέτοιο τραπεζικό προϊόν είναι βολικό αν ένα άτομο, εάν υπάρχει ένα μεγάλο ποσό, δεν σχεδιάζει να πραγματοποιήσει σημαντική αγορά στο εγγύς μέλλον. Τα χρήματα βρίσκονται στον λογαριασμό στην αρχική του μορφή, ο πελάτης μπορεί να προσθέσει (ή να μην προσθέσει) στον λογαριασμό της εγκατάστασης, αλλά να μπορεί να αποσύρει το ενδιαφέρον οποτεδήποτε. Υπάρχει η ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε όλη τη συμβολή ή το μέρος της ανά πάσα στιγμή κατά βούληση.
Πλεονεκτήματα:
- δεν υπάρχουν περιορισμοί στο ποσό της κατάθεσης.
- πλήρη ελευθερία δράσης του πελάτη.
Μειονεκτήματα:
- Οι συνθήκες είναι ασύμφορες για μικρές ποσότητες.
- το επιτόκιο είναι χαμηλό.
Κερδοφόρα από την οικονομική πλευρά ενός τέτοιου προϊόντος θα είναι ο πελάτης μόνο αν τοποθετηθεί ένα πολύ μεγάλο χρηματικό ποσό. Με ένα μικρό ποσό προκαταβολής για τη συσσώρευση τόκων, αξίζει να επιλέξετε ένα άλλο τραπεζικό προϊόν. Η κατάθεση ζήτησης θα είναι βολική για μακροπρόθεσμη συσσώρευση ή ως συνεισφορά των παιδιών "μέχρι την ενηλικίωση".
Καταθέσεις ταμιευτηρίου
Κατανόηση του ζητήματος του τι είναι μια κατάθεση, αξίζει να δοθεί προσοχή σε έναν ακόμα τύπο υπηρεσίας. Ένα τέτοιο τραπεζικό προϊόν ως αποταμιευτική κατάθεση είναι κερδοφόρο μόνο όταν τοποθετείται μεγάλο χρηματικό ποσό στο λογαριασμό. Στην περίπτωση αυτή, ο στόχος του καταθέτη είναι τα έσοδα από τόκους από την κατάθεση. Το σώμα της κατάθεσης πρέπει να είναι σταθερό καθ 'όλη τη διάρκεια που ορίζεται στη σύμβαση. Μια τέτοια κατάθεση δεν μπορεί να αποσυρθεί από την τράπεζα ανά πάσα στιγμή, παρά μόνο μετά τη λήξη της σύμβασης. Αυτή η επιλογή κατάθεσης απαιτεί αυστηρή τήρηση των κανόνων.
Καταβολή πολλών νομισμάτων
Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι μια κατάθεση είναι σε μια επιλογή πολλαπλών νομισμάτων. Η ασταθής θέση των νομισματικών μονάδων καθιστά τις τράπεζες να αναζητούν και να δημιουργούν νέες κερδοφόρες προσφορές για τους πελάτες. Επομένως, μια κατάθεση πολλαπλού νομίσματος θα επιτρέψει στον πελάτη να χρησιμοποιήσει τη μετατροπή νομισμάτων εντός της κατάθεσης κατά την κρίση του. Η χρηματοοικονομική πρακτική δείχνει ότι οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα είναι η πιο κερδοφόρα επένδυση.
Κατάθεση με κεφαλαιοποίηση
Επείγουσα αποταμίευση - ανήκει στην κατηγορία των πιο βολικό και ευκολότερο για τον πελάτη επιλογές για την τοποθέτηση των χρημάτων στην τράπεζα με τόκους. Τα κύρια πλεονεκτήματα αυτής της επιλογής είναι:
- την ικανότητα του πελάτη να παρακολουθεί όλες τις συναλλαγές με μια κατάθεση.
- το δικαίωμα να διαθέσει την κατάθεση ανά πάσα στιγμή κατά την κρίση της ·
- λαμβάνουν μεγαλύτερο ποσοστό της τράπεζας ·
- την ευκαιρία να αποσύρει χρήματα ανά πάσα στιγμή.
- η συσσώρευση τόκων προκύπτει από το πραγματικό ποσό στο λογαριασμό (σταθερή κεφαλαιοποίηση τόκων).
Η κατάσταση της σταθερής κεφαλαιοποίησης των τόκων είναι η πιο κερδοφόρα κατάθεση αν ο πελάτης δεν αποσύρει κεφάλαια και δεδουλευμένους τόκους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Στη συνέχεια, με τη σταδιακή αύξηση του σώματος της συνεισφοράς, το ποσοστό αυξάνεται επίσης. Κατά τη διάρκεια της αύξησης του ποσού, η αύξηση των τόκων αυξάνεται στον λογαριασμό καταθέσεων.
Ασφαλιστική κατάθεση
Προκειμένου να εκτιμηθεί πλήρως η εικόνα της πολιτικής δέσμευσης, πρέπει να έχουμε μια ιδέα για το τι σημαίνει η κατάθεση, στην οποία ο οργανισμός καταθέσεων δεν είναι απλώς σωρευτική κατάθεση, αλλά και με ασφάλεια. Έτσι, για να δώσετε έναν ορισμό της κατάθεσης κατάθεσης είναι ευκολότερο με ένα συγκεκριμένο παράδειγμα. Συχνά αυτό το είδος της κατάθεσης χρησιμοποιείται όταν ενοικιάζεται κατοικία ή άλλη κινητή και ακίνητη περιουσία. Ο ιδιοκτήτης, ο ιδιοκτήτης, προκειμένου να ασφαλίσει την περιουσία του ενάντια στον ανθρώπινο παράγοντα (βλάβη της ιδιοκτησίας, αδυναμία πληρωμής λογαριασμών κοινής ωφέλειας κ.λπ.).
Σύνταξη σύνταξης
Υπάρχουν επιλογές όταν ένα άτομο χρειάζεται να χρησιμοποιήσει μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Τι είναι μια κατάθεση σύνταξης - ένα τέτοιο τραπεζικό προϊόν μπορεί να διαμορφωθεί σε πολλά χρόνια. Αυτή είναι η πιο κερδοφόρα κατάθεση με αναπλήρωση. Λίγα χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση, ο πελάτης της τράπεζας ανοίγει ένα λογαριασμό καταθέσεων ταμιευτηρίου, στο οποίο υπάρχουν μόνιμες εκπτώσεις από την κάρτα για πληρωμές (μισθός).
Κατά τη συνταξιοδότηση, ο πελάτης έχει το δικαίωμα:
- Χρησιμοποιήστε τη συμβολή σας κατά την κρίση σας.
- προσθέστε το σώμα της κατάθεσης κατά διακριτική ευχέρεια.
- Απλώς πάρτε ενδιαφέρον κάθε μήνα.
Μια σύνταξη αποχώρησης μπορεί επίσης να συνεπάγεται την έκπτωση τόκων μία φορά το μήνα στην κάρτα σύνταξης ενός πελάτη. Αυτή η επιλογή της κατάθεσης απαιτεί πλήρη εξοικείωση με όλες τις προϋποθέσεις που προσφέρει η τράπεζα. Είναι σημαντικό να δοθεί προσοχή στους όρους και τις προϋποθέσεις της ασφάλισης καταθέσεων. Ο κίνδυνος είναι ότι η τράπεζα μπορεί να "καεί" και τότε η εξοικονόμηση του καταθέτη θα σωθεί μόνο με καλά σχεδιασμένη ασφάλιση.
Επενδυτική κατάθεση
Εάν ο πελάτης ενδιαφέρεται για το πώς να κάνει τα χρήματα στις καταθέσεις, η τράπεζα του παρέχει το επόμενο προϊόν - μια επενδυτική κατάθεση. Πρόκειται για μια σχετική καινοτομία στη μετασοβιετική χρηματοπιστωτική αγορά. Η βάση μιας τέτοιας κατάθεσης είναι ότι οι συνήθεις όροι περιλαμβάνουν τους όρους υπό τους οποίους ο πελάτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να αγοράσει ένα μερίδιο του επενδυτικού κεφαλαίου. Το πλεονέκτημα μιας τέτοιας κατάθεσης είναι ότι αν η αγορά αναπτύσσεται, τότε ο πελάτης είναι σε εισόδημα, αλλά εάν η αγορά είναι κάτω, ο πελάτης χάνει χρήματα. Αυτή η επιλογή της κατάθεσης είναι αποδεκτή μόνο αν ο πελάτης γνωρίζει τα πλεονεκτήματα και τους κινδύνους του παιχνιδιού στο χρηματιστήριο.